Umístění hypotéky je jednou z nejjistějších možností zabezpečení, které má věřitel k dispozici. Není tedy divu, že banky hypoteční úvěry a zálohy tak upřednostňují. V následujícím článku si popíšeme, co to vlastně hypotéka je, jak ji nastavit a jak ji z nemovitosti odebrat.
Hledáte osvědčené profesionály pro stavební a renovační práce? Vyplňte tento formulář a budete dostávat nabídky od ověřených společností ve vašem okolí.
Co je hypotéka?
Jinými slovy, je to omezený majetkový zákon. Hypotéka poskytuje věřiteli konkrétní rozsah práv ve vztahu k nemovitostem za účelem zajištění splacení dluhu. Pokud dlužník nedodrží smlouvu uzavřenou s bankou (např. Přestane platit splátky), pak má věřitel právo uspokojit své pohledávky z zatíženého majetku.
Důležité je, že hypotéka je zapsána v registru pozemků a hypoték budovy. Registr pozemků a hypoték není přiřazen majiteli budovy, ale samotné nemovitosti. Podle zákona prodej nemovitosti nijak neovlivňuje zástavní právo. Po dokončení transakce se nový vlastník nemovitosti stane hypotečním dlužníkem. Zápis do registru pozemků a hypoték bude viditelný online na webových stránkách ministerstva spravedlnosti pro každého zájemce.
Existují dva typy hypoték
Smluvní hypotéka - je zřízen v souladu s vůlí vlastníka nemovitosti. Zápis do registru pozemků a hypoték je vytvořen na základě příslušného prohlášení, které vyhotoví vlastník areálu. Půjčky na nemovitosti jsou nejčastějším důvodem pro zřízení smluvní hypotéky a týkají se konkrétní pohledávky.
Povinná hypotéka - je typickým donucovacím opatřením, které chrání zájmy věřitele. Zápis do registru pozemků a hypoték nevyžaduje souhlas vlastníka nemovitosti. Základem pro zřízení povinné hypotéky může být příkaz státního zástupce, exekuční titul nebo soudní příkaz.
Co lze zastavit?
Obecně se uznává, že hypotéka se vztahuje pouze na nemovitosti a pozemky. Do tohoto druhu zátěže však může být zahrnuto i věčné užívání. V takovém případě bude hypotéka zajištěna právem na trvalé užívání pozemku, včetně všech budov v jeho mezích. Hypotéku lze také uložit na družstvo, vlastnické právo k areálu. Zajímavé je, že hypotéku lze uložit i na část nemovitosti (v situaci, kdy je dlužník pouze jejím spoluvlastníkem). V tomto případě však bude obtížné najít banku, která bude souhlasit s poskytnutím takového úvěru na nemovitost.
Jak nastavit hypotéku pro banku?
Získání hypotéky je celkem jednoduché a celý proces můžeme shrnout do čtyř kroků.
Krok 1 - návštěva banky
Potenciální dlužník musí jít do banky s výpisem z katastru nemovitostí a hypotéky. Vítána bude také zpráva o ocenění nemovitosti, kterou vypracoval odhadce. Průzkum a výpis z registru pozemků a hypoték jsou základem pro poskytnutí půjčky proti nemovitosti. V tuto chvíli stojí za to zdůraznit, že ocenění nemovitosti může vypracovat nezávislý odhadce na žádost dlužníka nebo samotné banky. V druhém případě je posouzení provedeno odhadcem jmenovaným pobočkou banky.
Během prvního kroku banka určí právní stav nemovitosti a určí její tržní hodnotu. Toto je základ pro stanovení vašich úvěrových podmínek. Pamatujte, že úvěrové podmínky jsou také ovlivněny naší bonitou, kterou je třeba předložit.
Krok 2 - podepsání smlouvy a vyplnění prohlášení
Smlouva o půjčce musí obsahovat všechny podrobnosti o hypotéce, výši dluhu, splátkách půjčky, termínech splácení, úrokových sazbách, penále atd. Dlužník musí před podpisem smlouvy zkontrolovat každý bod. Jeho úkolem je také vyplnit prohlášení o zřízení hypotéky. Dokument musí být podepsán za přítomnosti zaměstnance banky a stává se podkladem pro přípravu bankovní dokumentace.
Základní bankovní dokumentací je prohlášení o zřízení hypotéky. Tato dokumentace obsahuje údaje o výši debetu, termínech splácení půjčky a adrese prostor, které jsou předmětem hypotéky. Dlužník si musí pečlivě přečíst všechny body prohlášení, toto je poslední čas, kdy provádět opravy. Pokud je bankovní prohlášení formulováno správně, je podepsáno dvěma zaměstnanci. Podpisy spolu s bankovní pečetí nahrazují notářský zápis.
Druhým typem bankovní dokumentace je výpis z úvěru. Tato dokumentace je nezbytná k zadání hypotéky do katastru nemovitostí a hypotéky.
Krok 3 - podání žádosti o vstup na hypotéku
Formulář žádosti obdržíme u každého okresního soudu (oddělení katastru nemovitostí a hypotéky). Ve formuláři vyplníme údaje o bance, prostorách krytých hypotékou a dlužníkem. Jedním z nejdůležitějších bodů v žádosti je žádost o vstup na hypotéku.
Správně vyplněný formulář odešleme příslušnému soudu pro registraci pozemků a hypoték. K žádosti o zápis do katastru nemovitostí a hypotéky přikládáme přílohy. Je to naše prohlášení o zřízení hypotéky ve prospěch banky, prohlášení banky o zřízení hypotéky a prohlášení o poskytnutí hypotéky. Záznam v registru pozemků a hypoték bude viditelný elektronicky na webových stránkách ministerstva spravedlnosti.
Doporučené notebooky - zkontrolujte ceny!
Krok 4 - Platba správních poplatků
Zápis hypotéky do katastru nemovitostí a hypotéky je spojen s placením správních poplatků. Poplatek za jeden vstup je 200 PLN. Můžeme to zaplatit nalepením razítek na žádost, přímo u pokladny soudu nebo bankovním převodem. Způsob platby je zdarma, bankovní převod se však nedoporučuje. V takovém případě je doklad o zaplacení předložen k žádosti později. Někdy se ukazuje, že naše žádost nebyla posouzena, protože nebyla zaznamenána žádná administrativní platba.
Poplatek za zápis do katastru nemovitostí by měla zaplatit strana, na jejíž účet je hypotéka zřízena.
Podání hypotéky do banky může být ještě jednodušší. Každý dlužník může požádat, aby vklad do hypotéky provedl sám věřitel (to je zase strana, která chce rychle vyřídit všechny formality). V mnoha případech je to tedy banka, která žádost podává soudu katastrálního a hypotečního soudu. V takovém případě končí kroky dlužníka ve druhém kroku, tj. Podpisu prohlášení a smlouvy o půjčce.
Půjčky na nemovitosti a bonita
Bonita je v zásadě nejdůležitějším parametrem, který určuje, zda hypotéku poskytnout. Každá banka má právo individuálně vypočítat bonitu. Základem pro výpočty jsou samozřejmě příjmy dlužníka, jeho fixní výdaje / závazky, počet rodinných příslušníků. Důležitá je také RPSN (skutečná roční úroková sazba). Základ pro výpočty vypadá velmi podobně. Bonita vypočtená jednotlivými bankami se však bude mírně lišit. Před výběrem půjčky na nemovitost to stojí za zvážení.
Jak odstranit hypotéku po splacení půjčky?
K vymazání hypotéky z katastru nemovitostí a hypotéky nedojde automaticky po splacení půjčky. Záznamy budou uchovávány v knize, dokud majitel nevyplní všechny formality. Po splacení poslední splátky půjčky přejděte do banky. Zaměstnanec nám musí poskytnout prohlášení o úplném splacení odpovědnosti a souhlas s odstraněním hypotéky z katastru nemovitostí a hypotéky.
Spolu s žádostí o odstranění hypotéky předkládáme výpis banky soudu pro soudy a hypotéky. Soud žádost posoudí do 1 až 2 měsíců ode dne jejího podání. Pozitivní posouzení žádosti má za následek odstranění hypotéky z katastru nemovitostí a hypotéky. Tento postup zahrnuje další formální poplatky. Za odstranění hypotéky z katastru nemovitostí a hypotéky zaplatíme zhruba 100 PLN.
Ceníky služeb spojené s tímto článkem
- Ceník pro ocenění rodinných domů ve více než 160 městech v PolskuPřečtěte si více
- Ceník pro ocenění farmy ve více než 160 městech v PolskuPřečtěte si více
