Rekonstrukce a dostavba bytu obvykle znamená nutnost vynaložit poměrně velké výdaje. Ne každý investor má dostatečně vysoké vlastní zdroje. Někdy je jediným rozumným řešením vzít si hypotéku nebo půjčku. Lidé zvažující takovou eventualitu by se měli dozvědět o specifičnosti půjček, nákladech na úroky a bankovních poplatcích.
Nevíte, jak vypočítat, kolik vás bude stát rekonstrukce bytu? Klikněte sem a použijte bezplatné kalkulačky stavby.
Jaká půjčka na rekonstrukci nebo dokončení bytu?
Mnoho investorů se snaží získat finanční prostředky z hotovostních půjček. Je však třeba si uvědomit, že toto řešení bude generovat největší náklady. Maximální doba splácení hotovostních splátek půjčky je 10 let a úroková sazba může být téměř 20% ročně. Hotovostní půjčka je dobrým řešením pouze pro ty investory, kteří chtějí naléhavě získat peníze. Přijetí tohoto typu závazku nevyžaduje příliš mnoho formalit. Banka navíc nebude kontrolovat postup renovačních prací a formality skončí ve fázi získání rozhodnutí o poskytnutí úvěru. Prostředky budou převedeny během několika dnů a banku nebude zajímat, za co budou utraceny.
Hypotéka je mnohem levnější řešení. Maximální doba splácení je až 30 let a úroková sazba může být až dvakrát nižší než v případě hotovostní půjčky. Bohužel s tím souvisí i mnoho dalších formalit a zřízení hypotéky pro banku. Další nepříjemností je skutečnost, že někdy musíme na prostředky čekat několik týdnů. Přesto bude toto řešení pro nás z hlediska celkových nákladů nejlepší. Investoři s alespoň 10% vlastním vkladem se mohou spolehnout na velmi výhodnou úrokovou sazbu a výhodné termíny splácení.
Co lze financovat hypotékou
U hypotéky můžeme platit pouze za konkrétní výdaje, jako jsou platy dodavatelů nebo nákup stavebního materiálu. Některé banky zvažují i nákup vestavěného nábytku nebo vestavěných skříní. Ani jeden však nerozpozná movitý majetek. Veškerý nábytek, stoly, židle, pohovky a dekorace bude nutné zakoupit z vlastních zdrojů. Pokud nemáme příslušný rozpočet, pak si stačí vzít hotovostní půjčku.
Vyplatí se zahrnout do hypotéky náklady na rekonstrukci nebo dokončení?
Mnoho investorů financuje náklady na rekonstrukci nebo dokončování nově zakoupených bytů ze svých vlastních prostředků. Toto je nejlepší řešení pro lidi, kteří při koupi bytu nevyužili žádnou půjčku. V tomto případě bude dokončování nebo renovace kryté z vlastních prostředků nejjednodušším a nejekonomičtějším řešením.
Měli bychom však pamatovat na to, že dokončení nebo renovace bytu z vlastních prostředků není pro lidi, kteří si koupí byt na hypotéku, ziskové. Bylo by lepší přidělit finanční prostředky na obnovu vlastnímu příspěvku. Díky tomu budeme moci vyjednat lepší podmínky hypotéky, což se následně promítne do snížení celkových nákladů. Pamatujme, že čím vyšší bude náš vlastní příspěvek, tím větší bude naše důvěryhodnost v očích banky.
Podobně jsou na tom lidé, kteří si koupí byt na hypotečním úvěru a nemají prostředky na jeho dokončení. Kombinace hypotéky na bydlení s půjčkou na rekonstrukci může zvýšit hodnotu zástavního práva. Při stanovení výše zástavního práva banka vezme v úvahu konečnou hodnotu bytu. Zvýšení hodnoty naší hypotéky určitě povede k získání výhodnějších podmínek půjčky.
Optimální termín pro podání žádosti o půjčku
Kdykoli můžeme podat žádost o hypotéku na rekonstrukci nebo dokončení interiéru. Vezměme však v úvahu skutečnost, že vyřízení všech formalit bude časově náročné a na peníze si budete muset počkat až několik týdnů. Proto stojí za to podat žádost co nejdříve, dostatečně před zahájením plánovaných prací.
Víš, že…V závislosti na úvěrovém poradci mohou být náklady na půjčku ve stejné bance vyšší nebo nižší dokonce o několik tisíc zlotých? Proto stojí za to porovnat podmínky alespoň několika poradců. Doporučujeme vyplněním krátkého formuláře na našem webu - na jeho základě vás budeme kontaktovat s velmi spolehlivým zprostředkovatelem úvěru, který nabízí výhodná řešení v mnoha bankách.
Šek!Lidé využívající úvěr na koupi bytu jej mohou kombinovat s úvěrem na dokončení nebo rekonstrukci. V takovém případě podáme jednu žádost o půjčku a omezíme všechny formality na nezbytné minimum. Kombinace půjčky na nákup bytu s půjčkou na dokončovací a renovační účely nám také může přinést znatelné úspory. Jedna vyšší půjčka má obvykle nižší úrokové sazby než dvě menší a rozdíly mohou být až 5% ročně.
Odhad nákladů na rekonstrukci a dokončení
Před podáním žádosti o hypotéku byste si měli připravit přesný odhad investičních nákladů. Jedná se o jeden z nejdůležitějších dokumentů, které budou při návštěvě banky vyžadovány. Odhad nákladů na rekonstrukci nebo dokončení bytu si můžeme udělat sami. Vše, co musíte udělat, je použít zdarma kalkulačky staveb, které jsou k dispozici na webových stránkách kb.pl.
Programy pro kalkulace nákladů nám pomohou vytvářet přesné a spolehlivé výpočty. Úkolem odhadce nákladů bude pouze vybrat rozsah prací, zadat velikost místností a nastavit cenový standard. Po vygenerování odhadu nákladů jej jednoduše vytiskněte nebo přepište do bankovního formuláře a poté přiložte podrobný harmonogram rekonstrukčních prací (nutné při žádosti o hypotéku).
Víš, že…V závislosti na úvěrovém poradci mohou být náklady na půjčku ve stejné bance vyšší nebo nižší dokonce o několik tisíc zlotých? Proto stojí za to porovnat podmínky alespoň několika poradců. Doporučujeme vyplněním krátkého formuláře na našem webu - na jeho základě vás budeme kontaktovat s velmi spolehlivým zprostředkovatelem úvěru, který nabízí výhodná řešení v mnoha bankách.
Šek!Pamatujte, že plán bude použit k určení data tranší půjčky. Navíc se stane základem pro inspekce prováděné bankovními úředníky. Při tvorbě rozvrhu stojí za to předpokládat vzdálenější termíny realizace jednotlivých prací. Pamatujte, že zpoždění překračující přijatý plán může vyžadovat podepsání další přílohy smlouvy o půjčce. To zase přispěje k uložení dodatečné pokuty dlužníkovi (uvedené ve smlouvě o půjčce).
Za zmínku stojí také zohlednění mírně vyšších cen v odhadu nákladů. Taková opatření nás ochrání v případě nepředvídaného zvýšení cen stavebních materiálů. To platí zejména pro odhad nákladů na rekonstrukci. Téměř každá renovace bydlení na sekundárním trhu generuje nepředvídané dodatečné výdaje. Bylo by proto dobré zvýšit konečnou cenu alespoň o 10%.
Závazky vůči bance
Použití hypotečního úvěru nám ukládá určité povinnosti. Základem je samozřejmě včasná platba splátek půjčky. Nesmí se však zapomínat na nutnost doložit dokončení prací krytých půjčkou. Dokončení prací by mělo proběhnout ve lhůtě stanovené v harmonogramu. Ovládání bankou může být velmi podobné úvěru na nemovitost. Práce musí být doložena příslušnými účty nebo fakturami. Některé instituce využívají i tzv foto-kontrola. Do zrekonstruované nemovitosti přichází zaměstnanec banky a fotografuje díla krytá hypotékou. Tyto fotografie se stávají podkladem pro dokumentaci dokončení rekonstrukčních nebo dokončovacích prací.
Ve zvláštních situacích může banka požádat o posouzení. Jedná se o dokument, který potvrzuje hodnotu nemovitosti a může být proveden pouze autorizovaným odhadcem. Nutnost připravit hodnotící průzkum může zvýšit investiční náklady. Naštěstí je tento typ dokumentace vyžadován velmi zřídka a jeho příprava se nejčastěji týká luxusních prostor s větší užitnou plochou.
Doporučené notebooky - zkontrolujte ceny!
Hypotéka na rekonstrukci nebo dokončení bytu - stojí to za to?
V některých případech není jiná možnost a hypotéka se může stát jediným způsobem, jak rychle zrekonstruovat nebo dokončit byt. Určitě to bude výnosnější než hotovostní půjčka. Jeho splátky budou relativně nízké a rozloží se na mnoho let. Díky tomu nebude splácení příliš zatěžovat domácí rozpočet. Základem pro poskytnutí půjčky je odhad vlastnictví, bonita a odhad investičních nákladů. Bez těchto dokumentů nebudeme moci žádat o žádné finanční prostředky. Další nepříjemností bude hypotéka na byt. Pro mnoho investorů je to spíše odstrašující vyhlídka, která vede k hotovostním půjčkám s vyšším úrokem.
Přesto je hypotéka na rekonstrukci nebo dostavbu bytu výhodná pro lidi, kteří mohou čekat na první splátku a netrápí je nutnost vyřídit mnoho formalit. Podle odborníků bude hypotéka na dokončení nebo rekonstrukci bytu zisková v případě dražších investic, jejichž hodnota přesahuje několik tisíc zlotých. Menší renovace nebo dokončovací práce by měly být pokryty z vlastních prostředků nebo pomocí nehypotečních úvěrů.
