Mnoho lidí sní o vlastním bytě nebo o stavbě rodinného domu. Bohužel jen málokdo si může ze svých úspor dovolit takovou investici. Proto využíváme hypotéku mnohem častěji. Před podáním příslušné žádosti do banky bychom však měli předem zjistit, jak ověřit bonitu.
Pokud plánujete stavbu domu, využijte službu Hledání dodavatele, která je k dispozici na webu Stavební kalkulačky. Po vyplnění krátkého formuláře získáte přístup k nejlepším nabídkám.
Stanovení bonity - k čemu je to potřeba?
Než zjistíme, jak ověřit bonitu, stojí za zvážení, proč je takový výpočet vůbec potřeba. Mnoho lidí přistupuje k tomuto úkolu spíše z pocitu nutnosti, než aby výpočet úvěruschopnosti bralo jako užitečný nástroj. Díky němu pro nás bude snazší předvídat určitá bankovní rozhodnutí a dokonce plánovat naši budoucnost související s koupí bytu nebo stavbou domu.
Otestujte si svoji bonitu ze dvou důležitých důvodů:
- Kontrola bonity hypotéky - pokud se rozhodneme vzít hypotéku na nákup nebo stavbu nemovitosti, musíme vědět, zda nám ji vůbec nějaká banka poskytne. Určení úvěruschopnosti je extrémně rozhodujícím aspektem, který informuje bankovní instituce o tom, že budeme schopni splatit svůj závazek.
- Kontrola vaší bonity za účelem ověření vaší finanční situace - optimálním řešením bude, pokud vaši úvěruschopnost vypočítáme před podáním žádosti o hypotéku. Díky tomu budeme moci přesně zkontrolovat, jak zlepšit naši finanční situaci. Nejde jen o pozitivní rozhodnutí ze strany banky, ale především o přípravu na měsíční finanční zátěž, stejně jako na různé situace, které nás v životě mohou potkat. Díky tomu si můžeme připravit finanční polštář na nečekané výdaje nebo přemýšlet o tom, jak zvýšit svůj příjem. Kontrola úvěruschopnosti v tomto ohledu nám v budoucnu poskytne klid a žádné finanční potíže.
Jak ověřit svoji bonitu
Již víme, že stanovení vaší bonity nám může pomoci připravit se na hypotéku. Většina z nás si však ani neuvědomuje, jak se tento poměr vůbec vypočítává. Než se rozhodnete, zda vám půjčku poskytnete, zkontrolujte, čemu banky věnují pozornost.
Mezi klíčové prvky, které mají vliv na výpočet bonity, patří:
- Výdělky - stanovení vaší bonity začíná souhrnem všech příjmů z různých zdrojů, nejen z pracovní smlouvy, ale také z občanskoprávních smluv, obchodní činnosti nebo pronájmu nemovitosti. Otestujte si svou bonitu na měsíční bázi sečtením všech příjmů, které můžete doložit.
- Životní náklady - tento prvek je bohužel zodpovědný za snížení úvěruschopnosti. Všechny náklady zahrnují účty, nájem, výživné a další závazky, jako jsou náklady na údržbu vaší rodiny. Každá banka má svůj vlastní konverzní faktor životních nákladů, který platí pro každého člena rodiny.
- Aktuální dluhy - sem patří aktuálně splacené splátky jiných hypotečních úvěrů, hotovostní půjčky, půjčky, stejně jako splátky na nákupy. Vezměte prosím na vědomí, že kontrola bonity zahrnuje také debetní karty na platební kartě a také limity na kreditní kartě. Všechny částky bohužel snižují bonitu.
Banky navíc kontrolují:
- Kreditní historie - to je nejdůležitější. Zkontrolujte svou bonitu a ujistěte se, že nejste uvedeni v institucích, jako je BIK nebo BIG. Jakékoli nezaplacené pohledávky snižují šance na získání hypotéky.
- Věk dlužníka - zkontrolujte maximální věk dlužníka a také maximální dobu splácení. Na základě toho vypočítáte, kolik si můžete vzít půjčky. Jak víte, je rozdíl mezi množstvím splátek splácených po dobu 30 let a rozložených do 15 let.
- Počet vyživovaných osob - to zahrnuje nejen dospělé, ale také počet dětí.
- Typ příjmu - banky mají zcela odlišný přístup k příjmům získaným z pracovní smlouvy na dobu neurčitou a odlišně k příjmům získaným z podnikatelské činnosti
- Rodinný stav - pokud chcete zjistit, jak ověřit svoji bonitu, musíte být připraveni, že se vás v bance zeptají na váš rodinný stav
- Místo bydliště - určení vaší bonity podle toho, kde žijete, vychází z odhadu životních nákladů. Jak víte, životní náklady ve velkých městech jsou ve srovnání s menšími městy mnohem vyšší. Pokud hledáte další rady, podívejte se také články o hypotečních půjčkách shromážděné zde.
Doporučené notebooky - zkontrolujte ceny!
Online kalkulačka bonity
Otestujte si svou bonitu online díky speciálním nástrojům. Kalkulačka bonity vám poskytne odhad, o jak vysokou půjčku můžete žádat a na kolik let. Mimochodem, zkontrolujte si, kolik potřebujete na přípravu vlastního příspěvku v bance, kde chcete žádost podat. V současné době se vlastní příspěvek pohybuje od 10 do 30% hodnoty nemovitosti. Online kalkulačka bonity je nejčastěji k dispozici na webových stránkách každé banky.
Zkontrolujte nabídky v různých bankách. Výpočet výše splátek v různých bankovních institucích ukazuje, že na některých produktech můžete přeplatit a na jiných ušetřit. Online kalkulačka bonity vám umožní vypočítat různé dostupné možnosti. Výše splátky úvěru v případě klesajících splátek i splátky ve stejné výši. Stojí za to podívat se na splátku půjčky v případě variabilní nebo pevné úrokové sazby. Toto jsou detaily, které mohou v konečném důsledku ovlivnit vaši bonitu. Výpočet bonity pomocí tohoto typu kalkulaček vám samozřejmě umožňuje získat předběžné informace, proto nemůžeme se získanými výsledky zacházet jako s konečnou bankovní nabídkou. Takovéto předběžné srovnání nám však umožňuje rozhodnout se pro nás nejpříznivější variantu.
